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为什么说保险是私人财富管理的标配?

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【字体: 2020-10-30来源: 编辑:佚名 访问量:145

私人财富管理不是点式管理模式,而是面式服务,需要的是全方位、一体化的财富管理模式。因此对于私人财富的管理,不仅要考虑投资目标,还要顾及其他非投资性的需要,如财产的隔离与保护、遗产规划与传承、子女教育等。


而在私人财富管理的过程中,每当提起传承,只有保险可以起到一定信托的功能,又兼具财产的保值增值的能力。所以作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具,财产在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的作用,其价值也正在被越来越多的高净值客户所认可。


为什么说保险是私人财富管理的标配?

那么保险的具体功能有哪些呢?


01.基础保障


保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种,可为用户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险的防范,为客户的家庭、企业保驾护航。另外,目前流行的新型人身保险,如分红险、万能险等还具有保值、增值的效果,在提供长期保障的同时,财富也可以得到一定的增长。


02.财富传承


除了基础保障功能外,大额人寿保单还具有财富传承的功能。人寿保单的投保人、保险人以及受益人,依次可以对应信托的委托人、受托人以及受益人,因此也具备了信托的基础架构,也就是说,保险本身就是个小信托。所以通过投保时机选择、保险金给付方式等个性化设定,可实现财富传承方式的定制化安排。如果需要撤销或变更财富传承安排,则可以通过保单退保、更改受益人等方式进行变更。如果在投保中途需要用钱,还可以通过保单贷款这个便捷通道进行融资,兼顾了流动性。可以说,借助保险这个工具,可以方便、快捷地将现金类资产顺利分配给家庭成员,最大化地避免家族资产纠纷和流失,协助客户实现财富的平稳传承。


03.合理避税


目前有遗产税的100多个国家里,大多数都将人寿保险的身故赔偿金列为不征税的项目中,也就是说,不论受益子女未来的税务身份被判定为如何,其所获得的人寿保险的身故理赔金是有很大的机会不会被征收遗产税的,这么看来,人寿保险是最好的规避遗产税的“遮阳伞”。


因此,现在有越来越多的私人财富管理把保险纳入了理财规划当中,而保险作为一种成熟的财富传承工具,已经在国外私人银行业务中得到印证,随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放,保险也将发挥越来越大的作用。

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