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诺亚财富:家族信托四大功能全方位护航财富传承

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【字体: 2020-10-20来源: 编辑:佚名 访问量:134

随着我国私人财富的积累越来越多,家族财富的传承越来越明显,家族信托成为了更多人在进行资产投资时的选择。


所谓家族信托,其实是为个人家族委托给信托机构管理财产的一种行为。诺亚财富认为家族信托本质上为家族的未来和幸福服务,它的设计理念是鼓励和关怀,培养后代财富管理和经营生活的能力。

诺亚财富:家族信托四大功能全方位护航财富传承

从整体来看,家族信托具有四大功能,本文诺亚财富将为大家一一讲解。


1、信息保密

家族信托下的受益人及受益份额不用向公众公开,因此家族财富分配的隐私受到了严格保护。


诺亚财富给大家举个例子,企业上市之后需向公众披露股东信息,但若通过信托来持股则能最大限度地保护股东的隐私。通常情况下,招股书或者企业财报上只会显示信托的成立人和受托人,除非信托受益人在董事会或者高管名单中,否则受益人的信息不会被披露。


2、税务筹划

财产一旦打包进入家族信托内,意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权,日后无须缴纳高额的遗产税(如有)。


拥有凯悦酒店集团的普利兹克家族的创始人,为家族设计了1000多个彼此毫无联系的家族信托来持有家族财产。在这种方式下,信托的收益转换成了资本和资本增值,而信托创立人在为受益人创造了价值的同时,又降低了信托资产转移中的税务负担。


普利兹克家族创始人去世前,他将价值十几亿美金的家族财产转移到了众多离岸信托中,只留下了25000美金的财产。尽管美国国税局坚持认为普利兹克家族应向政府缴纳5320万美金的税款,但是由于国税局无法调查清楚这众多信托究竟如何控制、控制了多少家族资产,其家族最后缴纳了税款连同利息仅为950万美金。


3、资产隔离

家族信托可以达到“资产隔离和保护”的目的。企业经营中,难免牵涉债权风波。不过当资产打包进入家族信托中,意味着该块资产已经独立于其个人资产,即使受托人未来有可能破产,但信托内的资产免受追诉(前提是信托有效且在设立时不能损害债权人的利益)。


许多富一代为保证子女的生活质量免受个人企业财务纠纷的牵连,早已将房产和部分资产放入家族信托中,由信托企业代为管理。如果家族企业经营出现了问题,也不会影响家族财富传承以及家人的生活。


4、有利于激励和约束后代的行为

委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取受益分配的条件,附加对后代的约束条款,比如考上大学、找到好工作、结婚、生子、创业等情况下可以分配收益。如果一事无成,挥霍度日,那么可以分配的收益会少一点,或者不分。通过这些具体条款的约束,可以有效避免“败家子”,从而实现对继承人的教育,使得物质财富和精神财富双重传递。


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